「投資を始めたいけど、何から手をつければいいか分からない」という人は多い。
つみたて投資は、毎月一定額を自動で積み立てるシンプルな方法だ。一度設定してしまえば、あとは自動的に投資を続けられるため、投資初心者でも取り組みやすい。
ただし、始め方を間違えると続かなかったり、せっかくの積立を途中で崩してしまうことがある。
この記事では、つみたて投資の基本から、毎月いくら積み立てるべきか・何を買えばいいか・どの証券会社を選べばいいか・実際の始め方まで、順番に解説する。これから投資を始めたい人は、ぜひ参考にしてほしい。
新NISAの基本については新NISAの始め方完全ガイドもあわせて参考にしてほしい。
つみたて投資とは何か
つみたて投資とは、毎月一定額を定期的に投資信託などへ積み立てていく投資方法だ。一定額を継続的に購入することで、価格が高いときは少なく、安いときは多く買うことになり、購入価格を平準化しやすくなる。この考え方は「ドルコスト平均法」と呼ばれている。
一括投資との違い
| 項目 | つみたて投資 | 一括投資 |
|---|---|---|
| 投資タイミング | 毎月一定額を自動で分散 | まとまった資金を一度に投資 |
| 価格変動リスク | 平準化しやすい | タイミングによって大きく影響 |
| 必要な資金 | 少額から可能 | まとまった資金が必要 |
| 向いている人 | 初心者・長期積立派 | ある程度経験がある人 |
つみたて投資が初心者に向いている理由
毎月自動で積み立てる仕組みのため、「いつ買えばいいか」を考える必要がない。相場が下がっても積立を続けることで、安い価格で多く買える機会にもなる。感情に左右されず機械的に続けられる点が、長期投資において大きなメリットだ。
新NISAとつみたて投資の関係
新NISAのつみたて投資枠（年間120万円）を使えば、運用益が非課税になる。つみたて投資と新NISAを組み合わせることで、税制上のメリットを最大限に活かしながら資産形成ができる。
ただし、つみたて投資は長期で続けることが前提となるため、始める前に知っておきたい注意点もある。次章では、つみたて投資を始める前に押さえておきたいポイントを解説する。
つみたて投資を始める前に知っておくべきこと
つみたて投資は始めやすい投資方法だが、事前に理解しておくべきことがある。正しく理解してから始めることで、途中で挫折するリスクを減らせる。
元本保証はない
つみたて投資は投資信託を購入するため、元本保証はない。市場の状況によっては積み立てた金額を下回ることもある。「貯金の代わり」という感覚で始めると、値下がり時に慌てて売却してしまうリスクがある。あくまで「長期的な資産形成の手段」として位置付けることが重要だ。
短期間では効果が出にくい
つみたて投資は10年・20年という長い時間をかけて複利の効果を活かす手法だ。数ヶ月や1〜2年では成果が見えにくいことも多い。長期間続けることを前提に始めることが大切だ。
途中で引き出せるが、引き出さない前提で考える
新NISAのつみたて投資枠は、必要になれば売却して引き出すことができる。ただし、途中で売却すると長期投資の恩恵を受けにくくなる。生活費や緊急予備費は別に確保したうえで、当面使わない資金を積み立てに回すことが理想だ。
生活防衛資金を先に確保する
投資を始める前に、生活費の3〜6ヶ月分を現金で確保しておくことが重要だ。緊急予備費がない状態で積立を始めると、急な出費のたびに積立を崩すことになり、長期投資の計画が崩れやすい。
積立額は無理のない範囲で設定する
毎月の積立額は、生活に支障が出ない範囲で設定することが継続のコツだ。最初から高い金額を設定して生活が苦しくなるより、少額でも長く続ける方が長期的には大きな差を生む。
では実際に、毎月いくら積み立てればよいのだろうか。次章では、積立額を決める際の目安や考え方を解説する。
毎月いくらから始めればいい？
つみたて投資を始めるにあたって、多くの人が悩むのが「毎月いくら積み立てればいいか」という問題だ。結論から言うと、月1,000円からでも始められる。大切なのは金額より「続けること」だ。
月1,000円からでも始められる
証券会社によっては月100円から積立設定できるところもある。月1,000円でも年間12,000円になる。金額は小さく見えるかもしれないが、少額でも積立を継続する習慣を作ることが将来の資産形成につながる。
手取り収入の5〜20%が一般的な目安
| 状況 | 目安の積立額 |
|---|---|
| 投資初心者・余裕が少ない | 手取りの5〜10% |
| ある程度余裕がある | 手取りの10〜15% |
| 老後資金など明確な目標がある | 手取りの15〜20% |
たとえば手取り25万円の場合、5%なら月1万2,500円、10%なら月2万5,000円が目安だ。ただしこれはあくまで目安であり、生活費や貯蓄とのバランスを見ながら決めることが重要だ。
年齢・目的別の考え方
20〜30代は投資できる期間が長いため、少額でも早く始めることが重要だ。複利の効果が長く働くため、積立額よりも「始めるタイミング」の方が影響が大きいこともある。
40〜50代は老後まで残り期間が短くなるため、積立額を増やすか、積立以外の資産も活用するか検討が必要だ。ただし、無理に高額な積立を設定すると継続できなくなるため、家計とのバランスを優先したい。
無理なく増額する方法
最初は少額で始め、生活に慣れてきたら少しずつ増額するのが現実的だ。昇給やボーナス時に増額を検討する方法もある。新NISAのつみたて投資枠は年間120万円が上限のため、余裕が出てきたら上限を意識しながら設定を見直すとよい。
積立額が決まったら、次に考えるべきなのが「何を買うか」だ。次章では、つみたて投資で人気の高いオルカンとS&P500を中心に、銘柄選びの考え方を解説する。
銘柄の選び方（オルカン・S&P500）
つみたて投資で何を買うかは、多くの初心者が悩むポイントだ。結論から言うと、新NISAのつみたて投資枠で人気の高い「オルカン」か「S&P500」の2択から選ぶのが、初心者にとって最もシンプルな考え方だ。
オルカン（全世界株式）
オルカンは「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」の通称だ。先進国・新興国を含む約50ヶ国・約2,900銘柄に1本で分散投資できる。米国株が約6割を占めているため、世界分散をしながらも米国経済の成長の恩恵を受けやすい構造になっている。「どの国が伸びるか分からない」「まずはシンプルに始めたい」という人に向いている。
S&P500（米国株式）
S&P500は「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」の通称だ。米国の主要500社に集中投資する。過去のデータでは、米国株式が世界株式を上回る成長を見せた期間も多い。ただし、将来も同じ傾向が続くとは限らない。「米国経済の成長を信じている」「多少のリスクを取ってリターンを狙いたい」という人に向いている。
迷ったらオルカンから始める
どちらを選ぶか迷った場合は、まずオルカンから始めるという考え方が有力だ。世界全体に分散されているため、特定の国への依存が少なく、長期積立との相性が良い。
大切なのは商品選びより継続
オルカンとS&P500はどちらも優れた商品だ。重要なのは「どちらが正解か」を悩み続けることではなく、自分が続けやすい商品を選んで積立を継続することだ。両者の詳しい比較は新NISAの銘柄選び｜オルカンとS&P500どっちがいい？もあわせて参考にしてほしい。
買う商品が決まったら、次はどこの証券会社で始めるかを決めよう。次章では、つみたて投資に適した証券口座の選び方を解説する。
証券口座の選び方
つみたて投資を始めるには、証券口座の開設が必要だ。口座の種類や選び方を間違えると、後から変更が難しいケースもあるため、最初にしっかり確認しておきたい。
なぜネット証券がおすすめなのか
銀行や対面型の証券会社でも投資信託を購入できるが、つみたて投資にはネット証券が向いている理由が3つある。
- 取り扱い商品数が多く、低コストのインデックスファンドが揃っている
- 手数料が低い
- スマートフォンやパソコンから24時間手続きできる
SBI証券と楽天証券が人気な理由
つみたて投資でよく選ばれるのはSBI証券と楽天証券の2つだ。どちらも新NISA口座に対応しており、取り扱い銘柄・使いやすさ・コストの面で高く評価されている。
| 項目 | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 取り扱い銘柄数 | 多い | 多い |
| クレカ積立 | 三井住友カードに対応 | 楽天カードに対応 |
| アプリの使いやすさ | 機能豊富 | シンプルで見やすい |
| 向いている人 | 幅広い投資をしたい人 | 楽天サービスをよく使う人 |
NISA口座は1人1口座のみ
新NISA口座は1人につき1つの金融機関でしか開設できない。途中で変更することは可能だが、手続きに時間がかかる。最初から自分に合った証券会社を選ぶことが重要だ。
迷ったらどちらを選ぶべきか
- 楽天カードや楽天市場をよく使う人 → 楽天証券
- それ以外・特にこだわりがない人 → SBI証券
どちらを選んでも大きな差はないため、迷いすぎず決めて口座開設を進めることが大切だ。
証券口座の開設が完了したら、実際に積立設定を行うだけだ。次章では、つみたて投資を始める具体的な手順をステップごとに解説する。
実際の始め方（ステップ別）
つみたて投資は、一度設定してしまえば自動的に続けられる仕組みだ。ここでは新NISAを利用した基本的な始め方を紹介する。
STEP1 証券口座を開設する
まずは証券会社で口座を開設する。一般的には以下の流れになる。
- 証券会社へ申し込む
- 本人確認書類を提出する
- 審査完了後にログイン情報を受け取る
- NISA口座を開設する
口座開設には数日〜数週間程度かかることがあるため、早めに申し込んでおきたい。
STEP2 入金方法を設定する
口座開設後は、積立資金を入金する方法を設定する。主な方法は以下の3つだ。
- 銀行口座から自動引き落とし
- 証券口座へ都度入金
- クレジットカード積立
初心者は自動引き落としかクレカ積立を選ぶと手間が少ない。
STEP3 投資信託を選ぶ
投資信託を選ぶ際は、まずオルカンかS&P500を検討するとよい。商品選びで悩みすぎて投資を始められない人も多いが、長期投資では「早く始めて長く続けること」の方が重要だ。
STEP4 積立額を設定する
4章で決めた積立額を設定する。最初は無理のない金額にしておき、慣れてから増額しても遅くない。
STEP5 積立を継続する
設定後は基本的にやることは少ない。相場が上がっても下がっても、毎月積み立てを続けることが重要だ。特に下落局面では不安になることもあるが、長期投資では積立継続が基本となる。
つみたて投資でよくある失敗例
つみたて投資はシンプルだが、途中で失敗してしまう人もいる。自分が当てはまっていないか確認してほしい。
失敗例1 積立額を高くしすぎる
最初から無理な金額を設定すると、生活費が苦しくなり積立を停止してしまうことがある。少額から始めて徐々に増額する方が継続しやすい。
失敗例2 値下がりで売却してしまう
投資信託は価格が下がることがある。しかし、短期的な値下がりは長期投資では珍しいことではない。下落時に売却してしまうと、その後の回復局面の恩恵を受けられなくなる可能性がある。
失敗例3 頻繁に商品を乗り換える
SNSやニュースを見るたびに投資先を変更すると、長期投資のメリットを活かしにくくなる。基本的には自分で選んだ商品を長期で保有する方がシンプルだ。
失敗例4 投資を始めること自体を先延ばしにする
「もっと勉強してから」「暴落したら始めよう」と考えているうちに、何年も始められない人もいる。完璧なタイミングを見つけることは難しいため、少額でも早く始める方が現実的だ。
失敗例5 生活防衛資金なしで始める
生活防衛資金がない状態で投資を始めると、急な出費で積立を崩しやすくなる。まずは現金の備えを作ったうえで投資を始めたい。
よくある勘違い
Q. まとまったお金がないと始められない？
そうではない。証券会社によっては月100円から積立設定できる。大切なのは金額ではなく継続だ。
Q. オルカンとS&P500は両方買った方がいい？
必ずしもそうではない。オルカンにはすでに多くの米国株が含まれているため、両方保有すると米国比率が高くなる。まずはどちらか1本から始めても十分だ。
Q. 暴落したら積立を止めるべき？
長期投資では、暴落時も積立を続けることが基本的な考え方だ。価格が下がる局面では、同じ金額でより多くの口数を購入できる。
Q. 毎月同じ金額でなくてもいい？
問題ない。家計状況に応じて増額・減額してもよい。ただし、無理なく継続できる範囲で設定することが重要だ。
まとめ
つみたて投資は、毎月一定額を自動で積み立てるシンプルな投資方法だ。この記事のポイントをまとめると次のとおりだ。
- つみたて投資は長期・積立・分散を実践しやすい
- 投資を始める前に生活防衛資金を確保する
- 積立額は月1,000円程度の少額からでも始められる
- 銘柄選びで迷ったらオルカン、米国に期待するならS&P500も有力
- 証券会社はSBI証券か楽天証券が有力候補
- 商品選びよりも長期間積立を続けることが重要
まずは証券口座を開設し、少額でも積立設定をしてみてほしい。投資は完璧な準備をしてから始めるものではなく、無理のない範囲で継続しながら学んでいくものだ。
新NISAをまだ始めていない人は新NISAの始め方完全ガイドを、銘柄選びで迷っている人は新NISAの銘柄選び｜オルカンとS&P500どっちがいい？を、iDeCoとの優先順位で迷っている人は新NISAとiDeCoどっちから始めるべき？もあわせて参考にしてほしい。
※本記事は一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品や投資手法を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任で行ってください。
